远离非法集资 拒绝高利诱惑----如何識別和防範非法集資

 

远离非法集资  拒绝高利诱惑

             ----如何識別和防範非法集資

   什麽是非法集資  非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批准以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公衆籌集資金,並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行爲。

非法集資特征  非法集資是違反國家金融法律的有關規定在社會上吸收資金的一種行爲。主要有四個特征:非法性、公開性、利誘性、社會性。社會性就是向社會不特定人員吸收資金,民間借貸是待特定對象的,非法集資是不特定的;利誘性,公開承諾給你回報多少;公開性,就是對社會公衆進行公開宣傳。其具體表現爲:

  1. 未經有關部門依法批准,包括沒有批准權限的部門批准的集資以及有審批權限的部門超越權限批准的集資。

  2. 承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的袉柦除以貨幣袉柦爲主外,還包括以實物袉柦或其他袉柦。

  3. 向社會不特定對象即社會公衆籌集資金。

  4. 以合法袉柦掩蓋其非法集資的性質。

    非法集資表現袉柦  關于非法集資的表現袉柦,從中央到地方,從政府到媒體,有著各種歸納總結。根據國內權威的防範處置非法集資的信息發布中,歸納出23種非法集資的表現袉柦(12種行爲+10種新情況+1種載體),以供廣大群衆學習防範。

    12種行爲  主要包括債券、股權、商品營銷、生産經營等四大類12種表現袉柦。

  5. 借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保等名義非法集資;

  6. 以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或以期貨交易、典當爲名義進行非法集資;

  7. 通過認領股份、入股分紅進行非法集資;

  8. 通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資;

  9. 以商品銷售與返利、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資;

  10. 利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資;

  11. 利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”産品,如“商鋪”“電子百”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;

  12. 對物業、地産等資産進行等分分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資;

  13. 以簽訂商品經銷合同等袉柦進行非法集資

  14. 利用傳銷或秘密串聯的袉柦非法集資;

  15. 利用互聯網設立投資基金的袉柦進行非法集資;

    12.利用“電子黃金投資”等袉柦進行非法集資。

    10種新情況  當前,互聯網金融、網絡借貸成爲非法集資的高危領域,假借互聯網金融、電子商務、微商、外彙理財、虛擬貨幣等名義的案件增多。同時,非法集資與傳銷手段交織,網上宣傳與網下推廣相呼應,主犯、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”的涉外案件情況也相對突出。非法集資犯罪活動往往假借國家、區域或行業、金融發展政策,虛構“投資項目”“理財産品”編造投資前景,以高利爲誘餌,向社會公衆進行非法集資。爲此,提醒廣大群衆,要增強風險意識,審慎理性投資,防止自身利益受損。對以下10種情況保持高度警惕:

    1.以境外公司名義,虛假宣傳所謂投資境外理財、黃金、期貨等項目,有的在境外,如港澳台、東南亞國家的高檔酒店召開“投資”推介會;

    2.收款賬戶系以外國人名義在境內開立的賬戶,用于接收投資人的投資款;

    3.公司網站注冊地、服務器所在地在境外或公司高管系外國人,進行虛假宣傳的;

    4.以網絡虛擬貨幣升值、現貨交易、資金互助、黃金、貴金屬、期貨、外彙交易等爲噱頭,引誘投資人投資,尤其是鼓勵發展他人並給予提成;

    5.頻繁變換網站名稱、投資項目;

    6.公司網站無正式備案;

    7.以個人賬戶或現金收取資金、現場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息;

    8.許諾超高收益率,尤其是許諾“靜態”“動態”收益;

    9.明顯超出公司注冊登記的經營範圍,尤其是沒有從事金融業務資質;

    10.在街上、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設點發放“理財産品”廣告,尤其以中老年人爲主要招攬對象。

        1種載體  处置非法集资部际联席会议、商务部、工商总局联合提示严密防范利用预付消费这種載體进行非法集资。利用预付消费进行非法集资的主要特征有:1.通過傳單、廣告、業務員推廣、購卡人員推薦等各種途徑公開宣傳;2.不以真實消費爲目的,承諾在一定期限內向購卡人返還購卡資金、預付資金並支付一定利息;3.以購買“預付卡”“購物卡”或“預付消費”等名義向社會公衆吸收資金。

    看穿非法集資  近年來,非法集資手段不斷翻新、花樣百出。由民間借貸、原始股發行、加盟經營等傳統領域不斷向投資理財、私募衆籌、P2P網絡借貸等新型領域交織蔓延,呈現出線上隱蔽、線下隱藏以及線上線下袉柦多樣化和隱身性的態勢。所謂的“高額回報””快速致富””一夜暴富”等非法集資誘惑,讓不少群衆防不勝防。一些防範意識不強的群衆掉入陷阱,導致辛辛苦苦幾十年的積蓄,瞬間化爲烏有。爲此,提醒廣大群衆朋友,在投資理財前要做到”兩看、兩查、兩多”。

    “兩看”。看收益:是否比銀行貸款利率和普通金融産品的回報率明顯偏高。看操作:是否告知客戶所謂“好項目”進行地下操作,是否不敢在市面上公開出售,是否發展下線,是否簽訂正規的或經過公證的合同和憑據。

    “兩查”。查信息:通過網站查詢企業工商登記資料等相關信息,了解企業是否爲法定注冊的合法企業,是否取得金融監管部門的批准文書,理財産品是否在其批准的經營範圍內。只有工商營業執照,沒有金融監管部門批文,是不能銷售理財産品的。查報道:通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

    "兩多”。多咨詢:要多與懂行的朋友和金融、法律等專業人士進行咨詢、審慎決策,防止成爲非法集資發展的目標。多了解:了解投資的資金去向。非法集資吸收的資金,投入資金者很難知道其投資的去向。

    “8”字法辨別非法集資

        1----對照銀行貸款利率和金融産品回報率,明顯偏高的很可能是投資陷阱。 

        2----在政府网站查询企业是否经審国家批准,是否具备出售金融产品主体资格。

        3----查詢工商登記資料,如企業查主體身份不合法,不真實則有欺詐嫌疑。 

        4----通过媒体和网络,搜索企业濾违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。 

        5----多与金融专业人士商量,審慎决定,防止成为其发展下线的目标。 

      6----購買在市場上公開發售的理財産品,千萬不可參與“黑市交易”。    

     7----向有關部門進行咨詢,切不可抱有僥幸心理,盲目投資。  

     8----了解投資的資金去向,以及自身的錢投出去到底幹什麽。