金融市場秩序的維護與非法集資工作的預防和處置

 

金融市場秩序的維護與

非法集資工作的預防和處置

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一、7個基本觀念

一是不能將預防和處置非法集資與黨委政府的統一領導相分離;

二是不能將預防和處置非法集資與民生工作相關分離;

三是不能將預防和處置非法集資于現代企業制度的建立與完善相分離;

四是不能將預防和處置非法集資與金融市場的規範和發展相分離;

五是不能將預防和處置非法集資與經濟問題相分離;

六是不能將預防和處置非法集資與社會治理相分離;

七是不能將預防和處置非法集資與聯合整治相分離。

二、金融市場

金融市場是要素市場的一類,要素市場在宏觀和微觀領域均占有相當地位,金融市場從貨幣的發行到資本的積累,與國家安全、資金安全、經濟安全休戚相關,占有舉足輕重的地位。

爲確保資金和資本的安全,國家授權中國人民銀行和銀監局,以及政府金融主管部門,負責金融市場的規劃、發展、監管、管理。

1.市场监管部门的职能。2018年7月30日国家機構改革以后,原工商、质监、食品药品监督合并为市场监督管理部门,总局三定方案明确市场监管部门的职责是市场综合监督管理、市场主体的统一登记、负责组织指导市场综合执法工作、负责反垄断执法、负责监督管理市场秩序、负责质量和产品质量安全监督、负责特种设备、食品安全监督管理、负责统一计量和标准化管理工作、负责检验检测和综合认证工作、负责知识产权保护等十六项主要职能。

2.重點談金融市場監督管理與市場監督部門相關職能部分

一是金融要素市場的管理,資金的拆借、資本的運作等要素,在不違背公平交易和反壟斷規制的前提下,一般的由中國人民銀行、銀監局、地方政府金融管理部門負責;

二是市場主體登記的管理,這一塊主要是采取“先證後照”的方式進行統一登記,發證部門作爲主管部門和監督部門,依法監管;

三是金融廣告的監管,市場監督部門作爲商業廣告的主要監督部門依法進行網絡廣告、戶外廣告、大衆媒體廣告等商業廣告的監管管理。

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3.金融市場分爲廣義和狹義的金融市場

1)广义的金融市场金融市场,一般的分为货币市场和资本市场,货币市场细分为金融同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场、大面额可转让存单市场;资本市场细分为资本市场包括中长期信贷市场和证券市场。中长期信贷市场是金融機構与工商企业之间的贷款市场;证券市场是通过证券的发行与交易进行融资的市场,包括债券市场、股票市场、基金市场、保险市场、融资租赁市场等。

2)狭义的金融市场分为银行业金融機構、非银行业金融機構,以及影子银行

银行业金融機構:是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融機構以及政策性银行

非银行业金融機構:保险公司、证券公司、基金公司、投资公司、典当公司、期货公司;包括经银监会批准设立的信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、境外非银行驻华办事处等。

3)影子銀行就是沒有金融法規調整的,又以各種方式參與銀行業業務的相關行業,這一類行業適用融資性擔保、中介管理條例等條例規章進行規範,主要有融資性擔保、非融資性擔保,以及第三方理財等相關行業。

4)市場監督管理部門監督金融市場的法規依據及時間節點

市場監督管理部門監督金融市場的職能,主要是經濟監督執法,其目標是保護國家經濟安全,保護專營經濟,協助相關執法部門開展金融、人才、文化等要素市場的執法監管。這項職能的法律依據是國務院1987年頒布的投機倒把行政處罰暫行條例,本條例第三條第一款第三項和第八項,將倒賣國家計劃供應物資票證,倒賣發票、批件、許可證、執照、提貨憑證、有價證券;和爲投機倒把活動提供貨源、支票、現金、銀行帳戶以及其他方便條件,或者代出證明、發票,代訂合同;等兩類行爲定性爲投機倒把行爲,進行行政規範和打擊。

隨著1997年刑法修訂並取消投機倒把罪,2008年1月23日,國務院公布廢止投機倒把行政處罰暫行條例,市場監管部門在行政處罰金融市場違法行爲缺乏法律基礎。

但隨著公司法的修訂,反壟斷法、反不正當競爭法的出台與修訂,國家在金融市場領域的逐步開放,對不公平交易、金融市場壟斷行爲的規範,市場監管部門肩負著規範市場公平交易秩序的職能,從一個側面配合銀行業監督部門,開展金融秩序的治理與維護工作。

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三、非法集資

1.非法集資的概念:指違反國家金融管理法律法規,公開向不特定公衆吸納資金,且承諾還本付息或者給付回報的行爲。

2.非法集資的四個特性:非法性、公開性、利誘性、社會性。

3.非法集資的手段:承諾高額回報、虛假項目和真實項目共存、虛假宣傳造勢、利用朋友親情誘惑。

4.非法集資的危害:參與人貪圖高額返利導致血本無歸,擾亂金融市場秩序,危害社會穩定,損害政府形象。

5.如何識別和防範非法集資:一是認清商業運行的本質,分清投入與産出的正常規律;二是投資主體的合法性要認真甄別,且經營是否正常;三是認清自己的能力,找准理性投資的渠道,不要輕信他人的拉攏和引誘;四是加大投資領域等相關法律法規的學習,靠認知能力和風險意識,做好理財投資;五弄清罪與非罪、法與非法的界限;六是發現可疑行爲,應立即向相關部門舉報,減少自己的損失。

6.非法集資的本質非法從事金融業務,擾亂金融秩序。

7.非法集資爲什麽不叫違法集資,而叫非法集資?

1)由于民間借貸長期存在,罪與非罪的界限非專業人士無法弄清;

2)理論界有非法集資不一定有害的言論,人爲集資行爲拓寬了私募的範疇,促使金融市場改革;

3)由于物價指數和經濟發展指標的影響,群衆人爲錢存在銀行等于是賠錢的觀念慢慢成爲共識,加速了私募的發展;

4)法律法規永遠滯後于現實的客觀存在,法與非法界限不明確,按照“法無禁止皆可爲”的法理,無法對法律空白的領域實施非法行爲的查處。

5)故而將涉嫌侵害公共利益、社會利益、群衆利益的集資行爲定名爲非法集資。

8.非法集資産生的原因分析:

一是民間借貸長期存在;

二是中小企業融資難融資貴;

三是一般企業混淆投融資咨詢和投融資的界限;

四是金融行業改革,導致大批職員下崗,充實到小額貸款、融資咨詢、非融資咨詢等行業;

五是銀行業的分段管理,導致職能不清;

六是銀行業標志的知識産權保護力度不夠;

七是缺乏統一的金融市場法律法規,對相關領域缺乏原則性和兜底性的規範;

八是商事登記以後,市場監管部門難以從數據中甄別涉嫌非法集資的公司名稱;

九是對商業運行規範及風險預判缺乏權威性標准,導致法人公司及經營者很難被有效打擊。

9.當下預防和處置非法集資工作的主要方式:

一是政府負總責,監管與准入相挂鈎;

二是預防和打擊並舉,防治結合;

三是強化非法集資法律法規宣傳,非法集資不受法律保護,參與非法集資風險自擔;

四是控制總量、消化存量;

五是保護金融存款與支付制度保護公募秩序。

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四、遵義市開展非法集資工作的一般性回顧

2014年,開展投資理財類和融資擔保類公司的情況和規範,其代表就是彙生行投資咨詢公司爲代表

1、2014年12月26日,市政府辦發【2014】82號《市人民政府關于印發全市投資理財咨詢服務內公司突發事件處置應急預防的通知》:“市工商局。加強市場監督管理,暫停審批投資理財咨詢服務類公司的注冊登記工作,嚴厲打擊虛假廣告宣傳等違法行爲,協助和配合有關部門查處案件”

2、2014年12月26日,市工商局注字【2014】186號《遵義市工商行政管理局開展清理規範投資理財咨詢服務類企業專項行動工作方案》:“1、全市各級工商部門、市場監管部門一律暫停投資(理財)咨詢、服務類企業的工商注冊登記,企業名稱和經營範圍中不得含有“投資”、“理財”等字樣。

2015年,开展互联网金融规范和清理--代表就是遵义中禧互联网金融服務有限公司

2016年,國家全面開展互聯網金融的清理

1、2016年4月12日,国办发【2016】21号国务院办公厅《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案》:“严格市场准入。……,非金融機構、不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中原则上不得使用:交易所、交易中心、金融、资产管理、理财、基金、基金管理、投资管理、财富管理、股权投资基金、网贷、网络借贷、P2P、股权众筹、互联网保险、支付等字样”

2、2017年6月1日,省工商局下發通知明確“不得在企業名稱和經營範圍中使用:交易所、交易中心、金融、資産管理、理財、基金、網貸、網絡借貸、P2P、股權衆籌、互聯網保險、支付等字樣”。

2017年,按照市委主要領導工作部署,全市開展問題房開和非法集資問題的雙向清理,實施雙向清理的黑名單制度,同時開展的還有疑似非法集資的“消費返利”違法行爲清理與規範

2018年,按照市政府金融辦的工作部署,繼續開展小額貸款和融資性擔保公司,非融資性擔保公司、投資咨詢公司等四類公司的清理和規範,代表是禧鴻泰公司的清理和規範

2019年,開展涉金融類企業的清理和規範,其代表是信和彙金涉嫌網絡放貸和私募基金。

2020年至今,繼續紮實有效的鞏固六年以來處非工作的成果,毫不動搖的維護金融市場的秩序,治理非法集資突出問題,維護人民群衆的生命財産安全。

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五、工作性建議:

一、利用現有的平台,搭建遵義市金融市場監管平台,增設處非非法集資模塊,整合一般信用信息和企業資本要素失信信息;

二、構建相對統一的金融市場執法隊伍,或者聯合治理工作辦公室,強化組織、協調、治理、規範、打擊查處工作;

三、構建政府統一領導、職能部門積極有爲、社會聯防聯控的社會治理新格局,維護金融市場的安全。

四、建議盡早制定“金融行業禁限用名規範”,加快金融行業知識産權保護和特有的包裝裝潢的商標權利保護,提高對非金融類行業規範的可操作性。