金融控股公司監督管理試行辦法

金融控股公司監督管理試行辦法

(中國人民銀行令〔2020〕第4號)

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第一章 总则

第一條?爲規範金融控股公司行爲,加強對非金融企業等設立金融控股公司的監督管理,防範系統性金融風險,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國信托法》等法律、行政法規以及《國務院關于實施金融控股公司准入管理的決定》(國發〔2020〕12號),制定本辦法。

第二條?本办法所称金融控股公司是指依法设立,控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融機構,自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司。

本办法适用于控股股东或实际控制人为境内非金融企业、自然人以及经认可的法人的金融控股公司。金融機構跨业投资控股形成的金融集团参照本办法确定监管政策标准,具体规则另行制定。

本办法所称金融機構包括以下类型:

(一)商業銀行(不含村鎮銀行)、金融租賃公司。

(二)信托公司。

(三)金融資産管理公司。

(四)證券公司、公募基金管理公司、期貨公司。

(五)人身保險公司、財産保險公司、再保險公司、保險資産管理公司。

(六)国务院金融管理部门认定的其他機構。

本办法所称金融控股公司所控股金融機構是指金融控股公司控股或实际控制的境内外金融機構。本办法将控股或实际控制统称为实质控制。金融控股集团是指金融控股公司及其所控股機構共同构成的企业法人联合体。

第三條?投資方直接或間接取得被投資方過半數有表決權股份的,即對被投資方形成實質控制。計算表決權時應當綜合考慮投資方直接或間接持有的可轉換工具、可執行認股權證、可執行期權等潛在表決權。

投資方未直接或間接取得被投資方過半數有表決權的股份,有以下情形之一的,視同投資方對被投資方形成實質控制:

(一)投資方通過與其他投資方簽訂協議或其他安排,實質擁有被投資方過半數表決權。

(二)按照法律規定或協議約定,投資方具有實際支配被投資方公司行爲的權力。

(三)投资方有权任免被投资方董事会或其他类似权力機構的过半数成员。

(四)投资方在被投资方董事会或其他类似权力機構具有过半数表决权。

(五)其他屬于實質控制的情形,包括按照《企業會計准則第33號——合並財務報表》構成控制的情形。

兩個或兩個以上投資方均有資格單獨主導被投資方不同方面的決策、經營和管理等活動時,能夠主導對被投資方回報産生最重大影響的活動的一方,視爲對被投資方形成實質控制。

投資方在申請設立金融控股公司時,應當書面逐層說明其股權結構,直至最終的實際控制人、受益所有人,以及與其他股東的關聯關系或一致行動人關系。

第四條?中國人民銀行依法對金融控股公司實施監管,審查批准金融控股公司的設立、變更、終止以及業務範圍。

国务院金融管理部门依法按照金融监管职责分工对金融控股公司所控股金融機構实施监管。

財政部負責制定金融控股公司財務制度並組織實施。

建立金融控股公司监管跨部门联合机制。中国人民银行与国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構、国家外汇管理部门加强对金融控股公司及其所控股金融機構的监管合作和信息共享。中国人民银行、国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構、国家外汇管理部门与发展改革部门、财政部门、国有资产管理部门等加强金融控股公司的信息数据共享。

第五條?中國人民銀行會同相關部門按照實質重于形式原則,對金融控股集團的資本、行爲及風險進行全面、持續、穿透監管,防範金融風險跨行業、跨市場傳遞。

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第二章 设立和许可

第六條?非金融企业、自然人及经认可的法人实质控制两个或两个以上不同类型金融機構,并具有以下情形之一的,应当设立金融控股公司:

(一)实质控制的金融機構中含商业银行,金融機構的总资产规模不少于5000亿元的,或金融機構总资产规模少于5000亿元,但商业银行以外其他类型的金融機構总资产规模不少于1000亿元或受托管理资产的总规模不少于5000亿元。

(二)实质控制的金融機構不含商业银行,金融機構的总资产规模不少于1000亿元或受托管理资产的总规模不少于5000亿元。

(三)实质控制的金融機構总资产规模或受托管理资产的总规模未达到第一项、第二项规定的标准,但中国人民银行按照宏观审慎监管要求,认为需要设立金融控股公司的。

符合前款规定条件的企业集团,如果企业集团内的金融资产占集团并表总资产的比重达到或超过85%的,可申请专门设立金融控股公司,由金融控股公司及其所控股機構共同构成金融控股集团;也可按照本办法规定的设立金融控股公司的同等条件,由企业集团母公司直接申请成为金融控股公司,企业集团整体被认定为金融控股集团,金融资产占集团并表总资产的比重应当持续达到或超过85%。

第七條?申請設立金融控股公司的,除應當具備《中華人民共和國公司法》規定的條件外,還應當具備以下條件:

(一)实缴注册资本额不低于50亿元人民币,且不低于直接所控股金融機構注册资本总和的50%。

(二)擬設金融控股公司的股東、實際控制人符合相關法律、行政法規、國務院決定和本辦法規定。

(三)有符合任職條件的董事、監事和高級管理人員。

(四)有健全的组织機構和有效的风险管理、内部控制制度。

(五)有能力为所控股金融機構持续补充资本。

設立金融控股公司,還應當符合其他審慎性條件。

第八條?非金融企業、自然人持有金融控股公司股權不足5%且對金融控股公司經營管理無重大影響的,應當符合以下條件:

(一)非金融企業應當依法設立,股權結構清晰,公司治理完善。

(二)非金融企業和自然人最近三年無重大違法違規記錄或重大不良信用記錄;沒有因涉嫌重大違法違規正在被調查或處于整改期間;不存在對所投資企業經營失敗負有重大責任未逾三年的情形;不存在因故意犯罪被判處刑罰、刑罰執行完畢未逾五年的情形。

(三)非金融企業不存在長期未實際開展業務、停業、破産清算、治理結構缺失、內部控制失效等影響履行股東權利和義務的情形;不存在可能嚴重影響持續經營的擔保、訴訟、仲裁或其他重大事項。

通過證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統交易取得金融控股公司5%以下股份的股東,不適用本條前述規定。

金融産品可以持有上市金融控股公司股份,但單一投資人、發行人或管理人及其實際控制人、關聯方、一致行動人控制的金融産品持有同一金融控股公司股份合計不得超過該金融控股公司股份總額的5%。

第九條?非金融企业、自然人申请设立或投资入股成为金融控股公司主要股东、控股股东或实际控制人的,应当在符合本办法第八條规定的同时,还符合以下条件:

(一)非金融企業和自然人應當具有良好的信用記錄和社會聲譽。

(二)非金融企业应当核心主业突出,资本实力雄厚,投资金融機構动机纯正,已制定合理的投资金融业的商业计划,不盲目向金融业扩张,不影响主营业务发展。

(三)非金融企業應當公司治理規範,股權結構和組織架構清晰,股東、受益所有人結構透明,管理能力達標,具有有效的風險管理和內部控制機制。

(四)非金融企業應當財務狀況良好。成爲主要股東的,應當最近兩個會計年度連續盈利。成爲控股股東或實際控制人的,應當最近三個會計年度連續盈利,年終分配後淨資産達到總資産的40%(母公司財務報表口徑),權益性投資余額不超過淨資産的40%(合並財務報表口徑)。

(五)持有金融控股公司5%以上股份的自然人,应当具有履行金融機構股东权利和义务所需的知识、经验和能力。

金融控股公司主要股東、控股股東和實際控制人不得以發行、管理或通過其他手段控制的金融産品持有該金融控股公司股份。

金融控股公司股東或實際控制人爲經認可的法人的,應具備的條件另行規定。

第十條?非金融企業、自然人及經認可的法人存在下列情形之一的,不得成爲金融控股公司的主要股東、控股股東或實際控制人:

(一)股權存在權屬糾紛。

(二)曾经委托他人或接受他人委托持有金融控股公司或金融機構股权。

(三)曾经虚假投资、循环注资金融機構,或在投资金融控股公司或金融機構时,有提供虚假承诺或虚假材料行为。

(四)曾经投资金融控股公司或金融機構,对金融控股公司或金融機構经营失败或重大违规行为负有重大责任。

(五)曾经投资金融控股公司或金融機構,拒不配合中国人民银行或国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構、国家外汇管理部门监管。

第十一條?金融控股公司的控股股東或實際控制人不得存在以下情形:

(一)通過特定目的載體或委托他人持股等方式規避金融控股公司監管。

(二)關聯方衆多,股權關系複雜、不透明或存在權屬糾紛,惡意開展關聯交易,惡意使用關聯關系。

(三)濫用市場壟斷地位或技術優勢開展不正當競爭。

(四)操縱市場、擾亂金融秩序。

(五)五年內轉讓所持有的金融控股公司股份。

(六)其他可能對金融控股公司經營管理産生重大不利影響的情形。

第十二條?金融控股公司股東應當以合法自有資金投資金融控股公司,確保投資控股金融控股公司資金來源真實、可靠。

金融控股公司股東不得以委托資金、債務資金等非自有資金以及投資基金等方式投資金融控股公司,不得委托他人或接受他人委托持有金融控股公司的股權,法律、行政法規另有規定的除外。

金融控股公司应当以合法自有资金投资控股金融機構,不得对金融機構进行虚假注资、循环注资,不得抽逃金融機構资金。

中国人民银行对金融控股公司的资本合规性实施穿透管理,向上核查投资控股金融控股公司的资金来源,向下会同其他国务院金融管理部门核查金融控股公司投资控股金融機構的资金来源。

第十三條?设立金融控股公司,应当经中国人民银行批准,依照金融機構管理。

本办法实施前已具备第六條情形的機構,拟申请成为金融控股公司的,应当在本办法实施之日起12个月内向中国人民银行提出申请。

本办法实施后,拟控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融機構,并具有本办法第六條规定设立金融控股公司情形的,应当向中国人民银行申请。

申請設立金融控股公司應當提交以下文件、資料:

(一)章程草案。

(二)擬任職的董事、高級管理人員的資格證明。

(三)法定验资機構出具的验资证明。

(四)股東名冊及其出資額、股份。

(五)持有注冊資本5%以上的股東的資信證明和有關資料。

(六)經營方針和計劃。

(七)經營場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施的資料。

(八)其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

中國人民銀行應當自受理申請之日起六個月內作出批准或不予批准的書面決定;決定不批准的,應當說明理由。

設立許可的實施細則由中國人民銀行另行制定。

中國人民銀行批准後,應當頒發金融控股公司許可證,並由金融控股公司憑該許可證向市場監督管理部門辦理登記,領取營業執照。未經中國人民銀行批准,不得注冊登記爲金融控股公司。

金融控股公司名称应包含“金融控股”字样,未取得金融控股公司许可证的,不得从事本办法第六條所规定的金融控股公司业务,不得在名称中使用“金融控股”、“金融集团”等字样。

第十四條?申請設立金融控股公司或企業集團母公司申請作爲金融控股公司時,發起人或控股股東應當就以下內容出具說明或承諾函:

(一)投資設立金融控股公司的目的。

(二)金融控股公司的真实资本来源,金融控股公司投资控股金融機構的真实资金来源。

(三)金融控股公司的組織架構和管理模式。

(四)金融控股公司的控股股東、實際控制人、受益所有人、一致行動人以及關聯方。

(五)在金融控股公司設立之時,金融控股公司的股東之間無關聯關系。

(六)金融控股公司與關聯方之間、關聯方相互之間不進行不當關聯交易。

(七)必要時向金融控股公司補充資本。

(八)必要时金融控股公司向所控股金融機構及时补充资本金。

(九)承諾遵守本辦法規定。

以上事項發生變化的,應當重新出具說明或承諾函。

第十五條?金融控股公司有下列事項之一的,應當經中國人民銀行批准:

(一)變更名稱、住所、注冊資本。

(二)修改公司章程。

(三)變更持有5%以上股權的主要股東、實際控制人。

(四)投资控股其他金融機構。

(五)增加或减少对所控股金融機構持股或出资比例,导致金融控股公司实际控制权益变更或丧失的。

(六)金融控股公司分立、合並、終止或解散。

中國人民銀行自受理上述事項申請之日起三個月內作出批准或不予批准的決定。

金融控股公司依法終止其業務活動,應當注銷其金融控股公司許可證。

第十六條?金融控股公司除对所控股的金融機構进行股权管理外,还可以经中国人民银行批准,对所控股的金融機構进行流动性支持。金融控股公司应当严格规范该资金使用,并不得为其主要股东、控股股东和实际控制人提供融资支持。

金融控股公司開展跨境投融資活動,應當遵守國家有關跨境投融資及外彙管理規定。

第十七條?金融控股公司可以投资经国务院金融管理部门认定与金融业务相关的機構,但投资总额账面价值原则上不得超过金融控股公司净资产的15%。国家另有规定的除外。

第三章 公司治理与协同效应

第十八條?金融控股公司应当具有简明、清晰、可穿透的股权结构,实际控制人和最终受益人可识别,法人层级合理,与自身资本规模、经营管理能力和风险管控水平相适应。本办法实施前,已经存在的、股权结构不符合本条要求的企业集团,应当在国务院金融管理部门认可的期限内,降低组织架构复杂程度,简化法人层级。本办法实施后,新增的金融控股公司,金融控股公司和所控股金融機構法人层级原则上不得超过三级。金融控股公司股权结构或法人层级发生变化时,应当向中国人民银行说明情况,对属于应当申请批准的事项,应当依法履行审批程序。

金融控股公司所控股金融機構不得反向持有母公司股权。金融控股公司所控股金融機構之间不得交叉持股。金融控股公司所控股金融機構不得再成为其他类型金融機構的主要股东,但金融機構控股与其自身相同类型的或属业务延伸的金融機構,并经国务院金融管理部门认可的除外。本办法实施前,金融控股公司所控股金融機構已经成为其他类型金融機構的主要股东的,鼓励其将股权转让至金融控股公司。企业集团整体被认定为金融控股集团的,集团内的金融機構与非金融機構之间不得交叉持股。国家另有规定的除外。

在本办法实施前已经存在的企业集团,股权结构不符合本条第一款、第二款要求的,应当在提出申请设立金融控股公司时,向中国人民银行提交持股整改计划,明确所涉及的股份和整改时间进度安排,经中国人民银行会同国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構认可后实施,持股整改计划完成后由国务院金融管理部门予以认定。

实施经中国人民银行会同国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構认可的持股整改计划时,企业集团内部的股权整合、划转、转让涉及的资产评估增值等,符合税收政策规定的,可以享受相应的税收优惠政策;因改制接收相关股权环节,涉及证券登记结算機構变更登记的,免收过户费;涉及金融控股公司成为金融機構股东需要重新进行股东资格核准的,国务院金融管理部门应当适用与金融控股公司相适应的股东资格条件,对于新设的金融控股公司,按监管程序豁免连续盈利要求。

第十九條?同一投資人及其關聯方、一致行動人,作爲主要股東參股金融控股公司的數量不得超過兩家,作爲控股股東和實際控制人控股金融控股公司的數量不得超過一家。

根據國務院授權持有金融控股公司股權的投資主體,以及經中國人民銀行認可參與金融控股公司風險處置的投資主體,不受本條前款規定限制。

第二十條?金融控股公司应当完善公司治理结构,依法参与所控股機構的法人治理,促进所控股機構安全稳健运行。

金融控股公司不得滥用实质控制权,干预所控股機構的正常独立自主经营,损害所控股機構以及其相关利益人的合法权益。金融控股公司滥用实质控制权或采取不正当干预行为导致所控股機構发生损失的,应当对该损失承担责任。

第二十一條?金融控股公司的董事、監事和高級管理人員的任職條件由中國人民銀行規定。金融控股公司變更董事、監事和高級管理人員,應當符合任職條件,並向中國人民銀行備案。

金融控股公司的高级管理人员原则上可以兼任所控股機構的董事或监事,但不能兼任所控股機構的高级管理人员。所控股機構的高级管理人员不得相互兼任。

第二十二條?金融控股公司与其所控股機構之间、其所控股機構之间在开展业务协同,共享客户信息、销售团队、信息技术系统、运营后台、营业场所等资源时,不得损害客户权益,应当依法明确风险承担主体,防止风险责任不清、交叉传染及利益冲突。

第二十三條?金融控股公司及其所控股機構在集团内部共享客户信息时,应当确保依法合规、风险可控并经客户书面授权或同意,防止客户信息被不当使用。

金融控股公司所控股機構在提供综合化金融服務时,应当尊重客户知情权和选择权。

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第四章 并表管理与风险管理

第二十四條?金融控股公司应当对纳入并表管理范围内所控股機構的公司治理、资本和杠杆率等进行全面持续管控,有效识别、计量、监测和控制金融控股集团的总体风险状况。企业集团整体被认定为金融控股集团的,应当对集团内从事金融活动的機構实行并表管理。

第二十五條?不属于金融控股公司所控股機構,但具有以下情形的,应当纳入并表管理范围:

(一)具有业务同质性的各类被投资機構,其资产规模占金融控股公司并表资产规模的比例较小,但加总的业务和风险足以对金融控股公司的财务状况及风险水平造成重大影响的。

(二)被投资機構所产生的风险和损失足以对金融控股公司造成重大影响的,包括但不限于流动性风险、法律合规风险、声誉风险等。

(三)通过境内外所控股機構、空壳公司及其他复杂股权设计成立的、有证据表明金融控股公司实质控制或对该機構的经营管理存在重大影响的其他被投资機構。

属于金融控股公司所控股機構,但其股权被金融控股公司短期持有,不会对金融控股公司产生重大风险影响的,包括准备在一个会计年度之内出售或清盘、权益性资本在50%以上的,经中国人民银行认可后,可以不纳入金融控股公司并表管理范围。

以企業會計准則和資本監管規定等爲基礎進行並表管理,具體規則由中國人民銀行會同相關部門另行制定。

第二十六條?金融控股公司、所控股金融機構以及集团整体的资本应当与资产规模和风险水平相适应,资本充足水平应当以并表管理为基础计算,持续符合中国人民银行和国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構规定。具体办法由中国人民银行另行制定。

第二十七條?金融控股公司应当建立资本补充机制,当所控股金融機構资本不足时,金融控股公司应当及时补充资本。

金融控股公司可以依法發行合格資本工具,保持金融控股集團整體資本充足。

第二十八條?金融控股公司應當嚴格控制債務風險,保持債務規模和期限結構合理適當。

金融控股公司應當加強資産負債管理,嚴格管理資産抵押、質押等行爲,定期對資産進行評估,逐步實現動態評價,並按照企業會計准則相關規定計提減值准備。

第二十九條?金融控股公司應當建立與金融控股集團組織架構、業務規模、複雜程度和聲譽影響相適應的全面風險管理體系。

全面风险管理体系应当覆盖金融控股公司所控股的、由地方政府依法批设或监管的从事金融活动的機構。

金融控股公司應當建立健全聲譽風險監測、評估和應急處置機制,加強品牌等方面的管理,降低聲譽風險事件對集團整體穩健性的負面影響。

第三十條?金融控股公司应当要求所控股金融機構限期建立全面风险管理体系,督促所控股金融機構采取定性和定量相结合的方法,识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所控股金融機構所承担的各类风险。

各類風險包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險、戰略風險、信息科技風險以及其他風險。

第三十一條?金融控股公司應當建立與服務實體經濟相適應的金融控股集團風險偏好體系,明確集團在實現其戰略目標過程中願意並能夠承擔的風險水平,確定風險管理目標,確定集團對各類風險的風險容忍度和風險限額。

金融控股公司应当将风险管理要求嵌入集团经营管理流程和信息科技系统中,依据所控股金融機構发展战略和风险偏好,将各类风险指标和风险限额分配到所控股金融機構,建立超限额处置机制,及时监控风险管理制度执行情况。

第三十二條?金融控股公司應當在並表基礎上管理集團風險集中與大額風險暴露。金融控股公司應當建立大額風險暴露的管理政策和內控制度,實時監控大額風險暴露,建立大額風險暴露的預警報告制度,以及與風險限額相匹配的風險分散措施等。

集團風險集中與大額風險暴露是指集團並表後的資産組合對單個交易對手或一組有關聯的交易對手、行業或地理區域、特定類別的産品等超過集團資本一定比例的風險集中暴露。

第三十三條?金融控股公司應當統籌協調集團對同一企業(含企業集團)授信工作,提升集團信用風險防控水平。

金融控股公司应当主动掌握集团对同一企业融资情况,对融资余额较大的企业,金融控股公司应当牵头建立集团内信息共享和联合授信机制,主要包括协调所控股機構共同收集汇总企业信息,识别隐性关联企业和实际控制人,联合设置企业融资风险预警线等。

金融控股公司应当要求所控股金融機構定期上报从其他金融機構获得的授信额度和使用情况。

第三十四條?金融控股公司应当建立健全集团整体的风险隔离机制,包括金融控股公司与其所控股機構之间、其所控股機構之间的风险隔离制度,强化法人、人事、信息、财务和关联交易等“防火墙”,对集团内部的交叉任职、业务往来、信息共享,以及共用销售团队、信息技术系统、运营后台、营业设施和营业场所等行为进行合理隔离,有效防控风险,保护客户合法权益。

第三十五條?金融控股公司与其所控股金融機構之间、所控股金融機構之间以及所控股金融機構与集团内其他機構之间的集团内部交易,应当遵守法律、行政法规和中国人民银行、国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構的相关规定,并按照企业会计准则进行会计处理。其中的“关联方”、“关联方交易”等概念,以法律、行政法规和财政部有关财务、会计规定为准。

金融控股公司与其所控股金融機構之外的其他关联方之间发生的关联交易应当遵循市场原则,不得违背公平竞争和反垄断规则。

金融控股公司应当加强关联交易管理。金融控股公司与其所控股金融機構、其他关联方不得通过各种手段隐匿关联交易和资金真实去向,不得通过关联交易开展不正当利益输送、损害投资者或客户的消费权益、规避监管规定或违规操作。

金融控股公司股東應當遵守法律、行政法規和中國人民銀行的相關規定,不得與金融控股公司進行不當的關聯交易,不得利用其對金融控股公司經營管理的影響力獲取不正當利益。

第三十六條?金融控股公司及其所控股機構不得进行以下关联交易:

(一)利用其實質控制權損害其他股東和客戶的合法權益。

(二)通過內部交易進行監管套利。

(三)通過第三方間接進行內部交易,損害金融控股公司穩健性。

(四)金融控股公司所控股金融機構(财务公司除外)向金融控股公司提供融资,或向金融控股公司的股东、其他非金融機構关联方提供无担保融资等。

(五)金融控股公司所控股金融機構(财务公司除外)向金融控股公司其他关联方提供的融资或担保,超过提供融资或担保的所控股金融機構资本净额的10%,或超过接受融资或担保的金融控股公司关联方资本净额的20%,国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構另有规定的除外。

(六)金融控股公司所控股金融機構(财务公司除外)和所控股非金融機構接受金融控股公司的股权作为质押标的。

(七)金融控股公司對金融控股集團外的擔保余額超過金融控股公司淨資産的10%。

(八)中國人民銀行禁止的其他行爲。

第三十七條?金融控股公司應當按照法律、行政法規和中國人民銀行要求,遵循真實、准確、完整的原則,及時進行信息披露。對信息披露中的虛假記載、誤導性陳述及重大遺漏等依法承擔責任。

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第五章 监督管理

第三十八條?中國人民銀行會同相關部門依照法律、行政法規、國務院決定及本辦法,制定對金融控股公司及其業務活動實施監督管理的實施細則。

第三十九條?中国人民银行依照法律、行政法规、国务院决定及本办法,对金融控股公司实施并表监管,在并表基础上,通过报告制度、现场检查、监管谈话、风险评估和预警等方式,监控、评估、防范和化解金融控股公司整体层面的资本充足、关联交易、流动性、声誉等风险,维护金融体系整体稳定。金融控股公司符合系统重要性金融機構认定标准的,应当遵守关于系统重要性金融機構的监管规定。

第四十條?中國人民銀行對金融控股公司主要股東和控股股東進行審查,對其真實股權結構和實際控制人實施穿透監管。

第四十一條?中國人民銀行對金融控股公司主要股東和控股股東的入股資金進行穿透監管,嚴格審查入股資金來源、性質與流向。

第四十二條?中國人民銀行根據履行職責的需要,建立統一的金融控股公司監管信息平台和統計制度,有權要求金融控股公司按照規定報送資産負債表、利潤表和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。具體報送要求由中國人民銀行另行規定。

中国人民银行与相关部门之间建立信息共享机制,中国人民银行提供金融控股公司相关监管信息,其他部门提供本领域内的关于金融控股公司的信息。各方应确保信息用于履职需要,遵循保密要求。中国人民银行可以请国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構提供金融控股公司所控股機構的风险状况、检查报告和监管评级等监督管理信息,所获信息不能满足对金融控股公司监管需要的,中国人民银行可以要求金融控股公司所控股機構直接报送相关信息。

第四十三條?中國人民銀行根據履行職責的需要,可以對金融控股公司進行現場檢查,詢問工作人員,查閱、複制相關文件、資料,檢查電子數據系統等。

为促进金融控股公司稳健经营,中国人民银行可以建议国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構、国家外汇管理部门对金融控股公司所控股金融機構进行现场检查,必要时经国务院批准,可以会同国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構、国家外汇管理部门对所控股金融機構进行现场检查。国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構、国家外汇管理部门根据监管需要,可以建议中国人民银行对金融控股公司进行现场检查。

第四十四條?中國人民銀行根據履行職責的需要,可以與金融控股公司董事、監事、高級管理人員進行監督管理談話,要求金融控股公司董事、監事、高級管理人員就金融控股公司業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

第四十五條?中国人民银行会同相关部门建立和完善金融控股集团的风险评估体系,综合运用宏观审慎政策、金融機構评级、反洗钱、反恐怖融资监测等政策工具,评估金融控股集团的经营管理与风险状况。中国人民银行可以根据风险评估结果动态调整对金融控股公司的监管要求,区别情形采取风险警示、早期纠正、风险处置措施。

第四十六條?金融控股公司所控股金融機構违反审慎经营规则,财务状况显著恶化,严重危及自身稳健运行、损害客户合法权益,金融控股公司有义务帮助其所控股金融機構恢复正常营运。金融控股公司未主动履行上述义务的,中国人民银行有权会同国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構要求金融控股公司采取注资、转让股权等适当措施进行自救。金融控股公司在开展救助时,应当做好风险隔离,防范风险传染和蔓延。

第四十七條?金融控股公司應當事前對風險處置作出合格的計劃並報告中國人民銀行。

金融控股公司违反本办法及相关规定,或自身经营不善,对所控股金融機構、金融控股集团造成重大风险,中国人民银行可以要求其限期整改。所造成的风险状况可能影响金融稳定、严重扰乱金融秩序、损害公众利益的,中国人民银行可以要求金融控股公司采取下列措施:

(一)限制經營活動。

(二)限制向股東分紅,限制董事、監事、高級管理人員的薪酬和其他收入。

(三)限期補充資本。

(四)調整負有責任的董事、監事、高級管理人員或限制其權利。

(五)转让所控股金融機構的股权。

金融控股公司有本條第二款規定情形的,中國人民銀行可以要求其股東轉讓股權或限制股東權利;必要時,中國人民銀行可以提請國務院反壟斷部門啓動反壟斷調查,依法作出處理決定。

第四十八條?金融控股公司難以持續經營,若不市場退出將嚴重危害金融秩序、損害公衆利益的,應當依法實施市場退出。

第四十九條?爲維護金融穩定,中國人民銀行有權要求金融控股公司制定金融控股集團整體恢複和處置計劃,並報中國人民銀行備案。

第五十條?按照本办法第六條规定应当设立金融控股公司,但未获得金融控股公司许可的,由中国人民银行会同国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構责令改正,逾期不改正的,中国人民银行可以会同国务院银行保险监督管理機構、国务院证券监督管理機構对其采取以下措施:

(一)要求其部分转让对金融機構的股权至丧失实质控制权。

(二)要求其全部转让对金融機構的股权。

(三)其他糾正措施。

經批准設立的金融控股公司在存續期內,不再符合金融控股公司設立條件的,中國人民銀行可以對金融控股公司采取本條前款規定的糾正措施。

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第六章 法律责任

第五十一條?金融控股公司的發起人、控股股東、實際控制人違反本辦法規定,有下列行爲之一的,由中國人民銀行責令限期改正,沒收違法所得,並處違法所得1倍以上5倍以下罰款。沒有違法所得或違法所得不足50萬元的,處50萬元以上500萬元以下罰款。情節嚴重的,依據《中華人民共和國行政許可法》的規定,撤銷行政許可;涉嫌構成犯罪的,移送有關機關依法追究刑事責任:

(一)提供虛假的承諾函。

(二)虛假出資、循環注資,利用委托資金、債務資金等非自有資金出資。

(三)通過委托他人或接受他人委托等方式違規持有金融控股公司股權。

(四)提供虛假的或隱瞞重要事實的資料。

(五)違反本辦法規定的其他情形。

第五十二條?金融控股公司違反本辦法規定,有下列行爲之一的,由中國人民銀行責令限期改正,沒收違法所得,對單位處違法所得1倍以上10倍以下罰款,沒有違法所得或違法所得不足100萬元的,處100萬元以上1000萬元以下罰款;對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處違法所得1倍以上10倍以下罰款,沒有違法所得或違法所得不足10萬元的,處10萬元以上100萬元以下罰款;涉嫌構成犯罪的,移送有關機關依法追究刑事責任:

(一)对金融機構虚假出资、循环注资,利用委托资金、债务资金等非自有资金出资。

(二)違規開展關聯交易。

(三)干预所控股金融機構经营造成重大风险或重大风险隐患。

(四)提供虛假的或隱瞞重要事實的財務會計報告、報表、統計報表及經營資料。

(五)拒絕或阻礙中國人民銀行現場檢查。

(六)違反本辦法的其他情形。

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第七章 附则

第五十三條?本辦法所稱金融控股公司主要股東是指持有或控制金融控股公司股份總額5%以上股份或表決權,或持有股份總額不足5%但對金融控股公司經營管理有重大影響的股東。

本辦法所稱金融控股公司控股股東是指其出資額占金融控股公司資本總額50%以上或其持有的股份占金融控股公司股本總額50%以上的股東;出資額或持有股份的比例雖不足50%,但依其出資額或持有的股份所享有的表決權已足以對股東會、股東大會的決議産生重大影響或能夠實際支配公司行爲的股東。

本辦法所稱實際控制人是指通過投資關系、協議或其他安排,能夠實際支配公司行爲的人。

第五十四條?本办法实施前已经存在的、具备金融控股公司设立情形的機構,如果未达到本办法规定的监管要求,经国务院金融管理部门同意,可以在一定期限内进行整改,并由国务院金融管理部门进行验收。

第五十五條?本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第五十六條?本辦法自2020年11月1日起施行。

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