銀行保險業平穩運行態勢好

銀行業撥備覆蓋率183.8%、保险公司综合偿付能力充足率246.3%——銀行保險業平穩運行態勢好


日前,中國銀保監會舉行2021年一季度新聞發布會,銀保監會相關負責人介紹了今年以來銀行業與保險業總體運行情況並就熱點問題答記者問。

总体来看,今年一季度,中国的银行与保险機構主要业务实现稳健发展,人民币贷款余额同比增长12.6%;人民币存款余额同比增长9.9%;保险资金运用余额22.5万亿元,同比增长15.8%;保险公司实现原保险保费收入1.8万亿元,同比增长7.8%。银行保险機構资产增速合理适度,既有效满足实体经济恢复发展需要,也避免了过快增长加大金融杠杆,取得了良好的开局。

運營質效不斷提升

銀保監會統信部副主任劉志清介紹,今年以來,中國經濟繼續保持恢複向好態勢,金融支持對經濟恢複起到了重要推動和保障作用。一季度,人民幣貸款增加7.7萬億元,同比多增5741億元,繼續保持適度增長,爲經濟恢複和保市場主體提供了穩定的資金支持。信貸資金更多流向科技創新、綠色發展和小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體。同時,截至一季度末,保險業提供保險保障金額2862萬億元,同比增長28.7%;一季度,保險累計賠付支出3951億元,同比增長30.4%。

“一季度,小微企业、个体工商户、制造业贷款分别增加2万亿元、4002亿元、1.2万亿元;截至一季度末,科学研究服务业、信息技术服务业贷款同比分别增长22%、18.7%,远超各项贷款增速。从目前情况看,一季度银行保险機構投入实体经济的各项资金增长合理适度、效率显著提升。”刘志清说。

在有效支持实体经济的同时,银行与保险機構主要经营和风险指标处于合理区间。相关数据显示,银行保险機構流动性总体保持平稳。一季度末,銀行業撥備覆蓋率183.8%。當前,商業銀行資本充足率14.7%,保險公司綜合償付能力充足率246.3%,核心償付能力充足率234.3%,均保持較高水平。一季度,銀行業淨利潤同比增長1.5%,實現了正增長,爲保持合理的資本補充和風險抵禦能力提供了堅實基礎。

持續防範化解風險

銀保監會副主席肖遠企表示,相比其他一些經濟體采取的量化寬松政策,中國實行了比較正常的貨幣政策,保持了銀行信貸、社會融資規模與國民經濟發展、GDP增長基本一致。在肖遠企看來,之所以取得這樣的成績,主要有三方面原因:一是治理影子銀行爲信貸增長提供了寬裕空間,二是加大處置不良貸款力度起到“一箭多雕”的作用,三是資本市場的發展提高了直接融資比例。

“這幾年,我們每年都處置2至3萬億元不良貸款,加起來不良貸款處置規模超過12萬億元。處置後一定有新的信貸、新的資金去填補,相當于騰出了新的貸款空間。可以說,通過各種途徑使銀行的信用風險得到大大緩釋,信貸增長有了新的空間,從而爲國民經濟快速恢複創造有利條件。”肖遠企說。

談及防止經營用途貸款違規流入房地産領域問題時,肖遠企表示,發放經營貸是爲了滿足生産經營的資金需求,如果挪用到房地産市場就屬于違規,也破壞了貸款合同的執行。監管部門會要求必須糾正,銀行也有義務和責任進行貸款跟蹤,防範資金流向出現問題。

P2P風險化解方面,銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳表示,後續主要是做好存量風險處置工作,監管部門將從加強監測、壓實各大網貸平台主體責任、加大涉案資産追繳處置力度、著力健全網貸風險監管長效機制等方面發力,確保存量風險得到有序壓降。

積極提升服務水平

今年以来,银行和保险機構还积极盘活资源、创新方式,提升服务水平。

中國工商銀行北京西客站支行營業部專門開辟了便民服務區域,打造“工行驿站”,讓環衛工及時歇腳暖身、喝口熱水。這一舉措獲得了群衆的廣泛好評。據統計,在全國,這樣的“工行驿站”有近1.5萬個。

爲了讓老年人跨過“数字鸿沟”,享受更便利的金融服務,中国邮政储蓄银行采取“线上+线下”齐发力的办法,有些网点安排专门的大堂经理悉心指导有使用意愿的老年客户使用智能设备或自助设备办理业务;有些网点在智能柜员机设备上设置了可以调节高度的屏幕和摄像头;针对行动不便的老人,该行还主动延伸服务半径,将银行服务送上家门。

与此同时,监管部门也在积极推动相关银行与保险機構在产品设计上与时俱进,更好地契合社会发展需求。

“截至今年3月,车均保费基本下降了20%,大约89%的消费者保费支出下降。”银保监会财产险部主任李有祥说,目前新能源汽车的承保仍然使用传统的行业条款,但新能源车在车身结构、动力系统、使用场景、维修保养等方面较传统汽车存在较大的区别,其风险特征和事故原因也呈现一定特殊性。下一步,银保监会将支持保险行业根据新能源汽车风险特点开发专属产品。(记者 王俊岭)